紙黃金投資基礎(chǔ)知識(shí)及紙黃金投資基本特點(diǎn)和注意事項(xiàng)
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紙黃金投資基礎(chǔ)知識(shí)及紙黃金投資基本特點(diǎn)和注意事項(xiàng)
在眾多黃金投資品種中，紙黃金投資是最方便、最省事的，因?yàn)樗幌駥?shí)物黃金那樣，需要交割、儲(chǔ)存。更重要的是，紙黃金主要的發(fā)行機(jī)構(gòu)是銀行，這在一定程度上給投資者帶來(lái)保障。基礎(chǔ)知識(shí)
紙黃金其實(shí)就是指黃金的紙上交易，投資者的買賣交易記錄只在個(gè)人預(yù)先開立的“黃金存折賬戶”上體現(xiàn)，即在賬面上買賣“虛擬黃金”來(lái)獲取差價(jià)，不發(fā)生實(shí)金提取和交割，而是個(gè)人通過把握市場(chǎng)走勢(shì)低吸高拋，賺取黃金價(jià)格的波動(dòng)差價(jià)。紙黃金屬于個(gè)人記賬式黃金，它的報(bào)價(jià)類似于外匯業(yè)務(wù)，即跟隨國(guó)際黃金市場(chǎng)的波動(dòng)情況進(jìn)行報(bào)價(jià)，黃金所有人憑持有的憑證可隨時(shí)提取或支配黃金實(shí)物。能夠確定交割日期的就是黃金期貨合約，隨時(shí)可以交割的或不確定交割日期的就是黃金現(xiàn)貨合約，如黃金倉(cāng)儲(chǔ)單等。
除了常見的黃金儲(chǔ)蓄存單、黃金交收訂單、黃金匯票、大面額黃金可轉(zhuǎn)讓存單外，還包括黃金債券、黃金賬戶存折、黃金倉(cāng)儲(chǔ)單、黃金提貨單，黃金現(xiàn)貨交易中當(dāng)天尚未交收的成交單，還有國(guó)際貨幣基金組織的特別提款權(quán)等，均屬紙黃金的范疇。
紙黃金一般是由黃金市場(chǎng)上資金實(shí)力雄厚、資信程度良好的商業(yè)銀行、黃金公司或大型黃金零售商所出具，如黃金定期儲(chǔ)蓄存單、黃金匯票和黃金賬戶存折由商業(yè)銀行出具，黃金提貨單或黃金倉(cāng)儲(chǔ)單據(jù)由上海黃金交易所出具，黃金債券則由黃金企業(yè)發(fā)行。
基本特點(diǎn)
（1）紙黃金投資資金門檻比較低，操作也比較簡(jiǎn)單。年收益約為20％，具有高風(fēng)險(xiǎn)高收益的特點(diǎn)。交易費(fèi)用買賣一次收取1元／克的手續(xù)費(fèi)，但一次購(gòu)買量超過1000克可享受一定折扣。交易起點(diǎn)為：每筆申報(bào)交易起點(diǎn)數(shù)額為10克，買賣申報(bào)是10克及大于10克的整克數(shù)量。（2）紙黃金的開戶非常簡(jiǎn)單，投資者只要帶著身份證與不低于購(gòu)買10克黃金的現(xiàn)金，就可以到銀行開設(shè)紙黃金買賣專用賬戶。
（3）紙黃金的交易方式多樣。紙黃金交易賬戶開通后，你只要按照銀行發(fā)送的“紙黃金投資指南”操作就可以了。可以通過電話查詢當(dāng)日的黃金價(jià)格、進(jìn)行直接交易，也可以到銀行柜臺(tái)去買賣，或者通過網(wǎng)絡(luò)銀行進(jìn)行交易。交易的過程與股票市場(chǎng)的交易基本相同，也有即時(shí)交易、獲利委托、止損委托和雙向委托，委托掛單時(shí)間最長(zhǎng)可達(dá)120小時(shí)。
（4）紙黃金交易無(wú)須作黃金實(shí)物的提取和交收，簡(jiǎn)化了成交以后的清算交割手續(xù)，節(jié)省了交易費(fèi)用，降低了交易成本。
（5）由于不發(fā)生實(shí)金提取和交收，減免了黃金交易中的成色鑒定、重量檢測(cè)等手續(xù)，簡(jiǎn)化了黃金實(shí)物交割的操作過程，這樣也就加快了黃金交易的流轉(zhuǎn)速度。
（6）客戶黃金存折賬戶的存金既可作賣出交易，也可充作抵押物或保證金向銀行申請(qǐng)黃金貸款，因此紙黃金交易的推出將會(huì)對(duì)參與交易的個(gè)人投資者帶來(lái)極大方便。
投資提醒——紙黃金的手續(xù)費(fèi)問題
三大銀行的紙黃金業(yè)務(wù)最讓人關(guān)注的區(qū)別就是手續(xù)費(fèi)不同。通常你到銀行咨詢的時(shí)候，對(duì)方會(huì)告訴你，紙黃金交易沒有手續(xù)費(fèi)，銀行只收取點(diǎn)差。很多人不明白紙黃金的點(diǎn)差是怎么回事。其實(shí)這個(gè)點(diǎn)差就是銀行賺取的利潤(rùn)，相當(dāng)于你的交易手續(xù)費(fèi)。舉個(gè)例子，紙黃金交易的單邊點(diǎn)差是0.5元／克，買入賣出一共就是1.0元／克。假設(shè)現(xiàn)在紙黃金價(jià)格是200元／克，那么你買入的話就需要200.5元／克，賣出則是199.5元／克。
因此，如果你買入的紙黃金價(jià)格沒有上漲到201.0元／克就交易的話，那么你這一筆就虧了。因?yàn)橐粊?lái)一回，就需要花費(fèi)1.0元／克，如果按照最低交易量10克計(jì)算就是10元。而這10元便可以理解為銀行向你收取的交易手續(xù)費(fèi)。
現(xiàn)在各銀行的紙黃金交易點(diǎn)差都差不多，但在開戶的時(shí)候，有些銀行會(huì)給出點(diǎn)差優(yōu)惠，具體是多少，可以電話咨詢。因此，如果你想要進(jìn)行紙黃金投資，在開戶的時(shí)候，一定要仔細(xì)詢問銀行業(yè)務(wù)人員，看看是否能夠給予你一定的點(diǎn)差優(yōu)惠，這將直接關(guān)系到你的投資成本。別看點(diǎn)差只是一個(gè)小數(shù)，但是，如果你的交易比較頻繁，那么所涉及的金額就不小了。
中國(guó)銀行針對(duì)不同檔次金額的交易提供了分段價(jià)差優(yōu)惠：?jiǎn)喂P交易量在200克以下的，單邊價(jià)差0.5元／克；單筆交易量在200～2000克，單邊價(jià)差0.45元／克；單筆交易量在2000克以上，單邊價(jià)差0.4元／克。建行收取的單邊差價(jià)為0.5元／克，工商銀行收取的是0.4元／克的單邊差價(jià)。
總的來(lái)說，雖然三家銀行的“紙黃金”各有千秋，但所有的投資產(chǎn)品越來(lái)越具有親民性，交易門檻和單筆交易的最低要求都比以往有了大幅降低。紙黃金投資就是通過金價(jià)差來(lái)獲得利益的，因此金價(jià)差減去銀行收取的交易點(diǎn)差便是投資回報(bào)。這樣看來(lái)，選擇低的交易點(diǎn)差自然能讓自己收益率更高。